Vastgoed Krediet

De periode is inderdaad zeer gunstig om de aankoop van onroerend goed met een hypotheek te financieren. Waarom niet profiteren van de lage tarieven en langere looptijden?
Kredietaanvraag
Een hypotheek voor uw projecten

De periode is inderdaad zeer gunstig om de aankoop van onroerend goed met een hypotheek te financieren. Waarom niet profiteren van de lage tarieven en langere looptijden? Bovendien beschermen de staat en de gemeenschappen niet alleen kredietnemers tegen overmatige schuldenlast, maar bevorderen ze ook in hoge mate het eigenwoningbezit, met name door de vele ondersteunde leningen, waarop u mogelijk recht hebt!

Wees goed voorbereid om de kansen in uw voordeel te spelen. Loan Financial heeft de handen uit de mouwen gestoken om te analyseren hoe een hypotheek werkt in de volgende lijnen en u te helpen uw project te realiseren!

1. Begrijp alles over hypotheekleningen
Hoe werkt een hypotheek?

Als u begrijpt hoe krediet werkt, moet u het concept “rente” beheersen. Ze vertegenwoordigen zowel de belangrijkste kosten voor de financiering van een onroerendgoedaankoop als het hart van de mechanica van banken. Bovendien is de werking van een hypotheek niet erg intuïtief! Dus we geven je wat opheldering.

De meeste leners hebben een zogenaamde aflosbare lening (hierover meer hieronder). Hoe werkt het ? Bedenk nu al dat u bij elke maandelijkse betaling rente en een deel van de hoofdsom moet betalen, maar het aandeel van beide verandert tijdens de lening. Verder:

De maandelijkse betalingen zijn constant;
De rente is evenredig met het uitstaande kapitaal. Bereken uw rente.

Ze zijn dus belangrijk bij aanvang van de lening en nemen in de loop van de tijd af. Het terugbetaalde kapitaal (of geamortiseerd kapitaal) is het verschil tussen de maandelijkse betaling en de betaalde rente. In tegenstelling tot rente stijgt het terugbetaalde kapitaal van maand tot maand.
Daarnaast is aan de hypotheek in de meeste gevallen een eigen bijdrage verbonden. Dit is het bedrag dat u uit eigen zak moet betalen als u het koopt. Over het algemeen vragen banken om ten minste 10% van de prijs van het onroerend goed bij te dragen, wat overeenkomt met de notaris- en garantiekosten. In feite, hoe meer geld u heeft, des te gerustder zal uw bankier zijn – maar dat is geen reden om geld opzij te zetten, bewaar een veiligheidsmatras!
Garandeer en verzeker uw hypotheek.

Verzekering voor woningkredieten
Je kunt er niet op snijden, het afsluiten van een lenersverzekering is verplicht om een ​​hypotheek af te sluiten. En des te beter, want het garandeert de terugbetaling van de maandelijkse betalingen in geval van een harde klap. Het is zelfs een geweldige manier om uzelf en uw gezin te beschermen.
Er zijn verschillende dekkingsniveaus mogelijk, van een minimum aan levensonderhoud tot een uitgebreidere dekking. De minimale dekking varieert afhankelijk van het project. Overlijdensverzekering is verplicht. Het verzekert de terugbetaling van de lening in geval van overlijden van een van de medefinanciers. Het is altijd gekoppeld aan één of meerdere arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Er zijn verschillende soorten contracten die verschillende graden van handicap (gedeeltelijk of totaal) en arbeidsongeschiktheid (tijdelijk of onomkeerbaar) dekken. De kosten van de verzekering variëren sterk, afhankelijk van het contract. Loan Financial kan u helpen deze te minimaliseren.

Garantie
Om het risico van wanbetaling te voorkomen, eisen banken dat de lening ook wordt gedekt door een garantie. Het maakt de terugbetaling van het krediet mogelijk in geval van wanbetaling buiten de gevallen gedekt door de verzekering. Dit onderpand kost u circa 1% van het geleende bedrag. Er zijn twee soorten garanties: borgstellingsorganisaties en hypotheek (of echte garantie). De keuze van de garantie hangt mede af van de bank: sommige banken zullen bijna altijd de voorkeur geven aan de garantie, andere de echte garantie. Een obligatie is over het algemeen minder duur dan een echt waardepapier.

De juiste hypotheek kiezen

Er zijn verschillende soorten leningen: de meeste onroerendgoedleningen die in Frankrijk worden verstrekt, zijn naar verluidt “aflosbaar”.
Aflosbare lening
De af te schrijven lening komt het meest voor, het is degene die wij in de meeste gevallen aanbieden na simulatie van uw hypotheek. De looptijd varieert tussen 5 en 30 jaar, maar in Duitsland kiezen kredietnemers volgens Crédit Logement gemiddeld 18 jaar.

Het kapitaal wordt in de tijd afgeschreven (vandaar de naam) dat wil zeggen dat u het geleende kapitaal geleidelijk terugbetaalt. In de meeste gevallen zijn de maandelijkse betalingen constant gedurende de looptijd van de lening. Dit geeft u een duidelijk beeld van hoeveel de lening op uw budget staat.

Wilt u met of zonder tussenkomst de beste hypotheek krijgen voor de financiering van uw hoofdverblijf, uw tweede woning, uw huurinvestering of uw overbruggingskrediet? Een hypotheekmakelaar kan helpen.
Door uw hypotheek af te sluiten met LOAN FINANCIAL profiteert u van het advies van onze experts, een persoonlijk financieringsplan en een budget dat onder controle is.

In de offerte voor een lening worden uw rechten en plichten tijdens de aflossingstermijn beschreven. Omdat u een vastgoedproject, een eerste aankoop, een huurinvestering, de aankoop van een tweede woning of een terugkoop van een vastgoedlening aangaat, nemen de financieringsvoorwaarden, en in het bijzonder de vastgoedtarief, uw gedachten mee. LOAN FINANCIAL begeleidt u in deze levensfase en biedt u de beste hypotheek. Het is gratis en vrijblijvend.

Onze hypotheek is:
Vaste maandelijkse betalingen en aanpassen aan uw budget.
Leen tot 2.000.000 €.
Over 6 tot 120 maanden terugbetalen
APR vanaf 1,85% (afhankelijk van het bedrag)
Reactie binnen 24 uur na ontvangst van uw dossier.